Vue d’ensemble
PrecisionLender permet aux prêteurs d’établir le prix des prêts dans le cadre du programme de prêts de la SBA. Il est recommandé de configurer un produit de prêt de la SBA distinct avec les types de cautionnement et de garantie appropriés ainsi que tout coût de service qui pourrait être associé au prêt.
Programmes couverts
Programme de prêts 7(a) de la SBA
Pour les institutions financières qui participent au programme de prêts 7(a) de la Small Business Administration (« SBA »), les renseignements suivants expliquent la façon d’établir le prix d’un prêt 7(a) de la SBA à l’aide de PrecisionLender.
- Suivez le processus normal d’établissement du prix de n’importe quel prêt en entrant les données normales à l’écran d’établissement du prix des occasions.
- Ajoutez le cautionnement sous forme de pourcentage du montant du prêt.
- Si le cautionnement est vendu, ajoutez-le comme participation :
- Entrez le pourcentage du cautionnement comme pourcentage de participation.
- Entrez la prime de vente comme prime initiale (généralement de 5 % à 10 % du montant du prêt).
- Si des frais de soutien sont associés au prêt, comme des commissions de garantie annuelles facturées à la banque ou des frais que la banque verse à un agent tiers, assurez-vous de sélectionner le canal d’entretien approprié ou d’entrer le montant de service annuel approprié.
Programme de prêts 504 de la SBA
Pour les institutions financières qui participent au programme de prêts 504 de la Small Business Administration (« SBA »), les renseignements suivants expliquent la façon d’établir le prix d’un prêt 504 de la SBA à l’aide de PrecisionLender.
Un plan 504 de la SBA type comprend :
- Un prêt d’un prêteur privé comportant un privilège de premier rang couvrant 50 % du coût du projet;
- Un prêt d’une société certifiée de développement (« SCD ») comportant un privilège de deuxième rang ou de rang inférieur couvrant jusqu’à 40 % du coût du projet.
- Le prêt de la SCD est garanti par une débenture garantie à 100 % par la SBA;
- Un apport de capital (p. ex., une mise de fonds) de l’emprunteur représentant 10 % du coût du projet.
En tant que prêteur privé, le prêt 504 de la SBA est essentiellement un prêt avec un RPG de 50 %. La façon dont vous établirez le prix dans PrecisionLender dépend de votre utilisation des types de garanties dans PrecisionLender (établissement du prix fondé sur le risque à facteurs multiples ou à facteur unique).
- Si vous utilisez des types de garanties :
- Suivez le processus normal d’établissement du prix de n’importe quel prêt en entrant les données normales à l’écran d’établissement du prix des occasions. Lorsque vous sélectionnez le type de garantie approprié, établissez toujours le RPG à 50 % pour tenir compte du RPG réel des prêts de la SBA. Étant donné que le pourcentage du RPG est faible, soit 50 %, il devrait permettre une tarification plus avantageuse, au besoin.
- Si vous n’utilisez pas de types de garanties :
- Suivez le processus normal d’établissement du prix de n’importe quel prêt en entrant les données normales à l’écran d’établissement du prix des occasions. En règle générale, vous attribueriez la meilleure cote de vulnérabilité à un prêt 504 de la SBA ou vous pourriez demander à votre administrateur d’ajouter une autre note de risque pour les prêts « 504 de la SBA » dont le capital et les provisions pour pertes annuelles sont inférieurs afin de tenir compte d’une perte plus faible en cas de défaut.
Si des frais de soutien sont associés au prêt, comme des commissions de garantie annuelles facturées à la banque ou des frais que la banque verse à un agent tiers, assurez-vous de sélectionner le canal d’entretien approprié ou d’entrer le montant de service annuel approprié.