Remboursements et renouvellements

Vue d’ensemble

Le champ « Remboursement/renouvellement » vous permet de fixer le prix d’une nouvelle occasion en tenant compte du règlement des comptes existants au sein d’une relation.

PrecisionLender utilise le champ « Remboursement/renouvellement » pour calculer le financement net et l’engagement net, visibles dans les états financiers au sein d’une occasion.

Si votre organisme utilise le module Reconnaissance de la relation, une liste des comptes de prêts existants actifs de la relation apparaîtra dans la fenêtre Remboursement/renouvellement. Sans ce module, vous pouvez toujours saisir le solde et l’engagement précédents du ou des comptes existants à l’aide de la fenêtre Remboursement/renouvellement.

Dans cet article

Quand utiliser le champ « Remboursement/renouvellement »
Utiliser la fenêtre « Remboursement/renouvellement » avec la reconnaissance de la relation
Utiliser la fenêtre « Remboursement/renouvellement » sans la reconnaissance de la relation
Montant du remboursement/renouvellement d’un emprunt de conversion
Remboursements/renouvellements au tableau de bord des occasions

Quand utiliser le champ « Remboursement/renouvellement »

Refinancement d’un prêt existant: Exemple : Un emprunteur souhaite refinancer un prêt existant à un taux inférieur. Cochez la case « Remboursement » pour le compte de prêts existant, puis établissez le prix de refinancement du prêt comme une nouvelle occasion.
Prêt existant qui arrive à échéance et qui doit être renouvelé.: Exemple : Une marge de crédit d’exploitation de 12 mois arrive à échéance et l’emprunteur souhaite prolonger le compte d’une autre année. Sélectionnez ce compte de prêts existant dans la fenêtre « Remboursement/renouvellement » pour effectuer ce renouvellement.
Ajout d’argent à un prêt existant.: Exemple : Un emprunteur souhaite augmenter le montant d’un prêt existant de 1 million de dollars à 1,5 million de dollars. En associant le compte de prêts existant à la nouvelle occasion de 1,5 million de dollars, le financement net est correctement calculé à 500 000 $.
Mise à jour des intrants propres à l’emprunteur ou au prêt.: Exemple : La cote de risque de l’emprunteur a changé et vous aimeriez voir la différence entre le RCP du compte de prêts existant et celui de la nouvelle occasion lors du retraitement du prêt avec les intrants mis à jour.
Comprendre l’incidence de la perte d’un client existant au profit de la concurrence.: Exemple : Un emprunteur souhaite refinancer un prêt existant à un taux inférieur et envisage de transférer le compte à une autre banque du quartier. Non seulement vous cocherez la case « Remboursement » pour le compte de prêts existant, mais vous marquerez également le compte « À risque » dans la fenêtre « Remboursement/renouvellement ».

Utilisation de la fenêtre « Remboursement/renouvellement » avec la reconnaissance de la relation

Remarque

La présente section s’applique uniquement si votre organisme a activé la reconnaissance de la relation.

Lorsque vous liez la nouvelle occasion à une relation, le champ « Remboursement/renouvellement » s’élargit pour afficher une grille contenant tous les comptes de prêts existants actifs qui sont associés à cette relation.

Vous pouvez ainsi indiquer le ou les comptes individuels associés à la nouvelle occasion. Pour effectuer cette sélection, cochez la case « Remboursement » à l’extrême gauche de la grille des comptes existants.

Les données affichées pour les comptes de prêts existants comprennent : l’échéance, le solde actuel (solde moyen des marges de crédit) et l’engagement actuel.

Remarque : Les comptes existants seront initialement filtrés en fonction du type de produit de la nouvelle occasion. S’il n’y a aucun prêt existant pour le même type de produit, la grille affichera tous les comptes. Vous pouvez modifier ce filtre en sélectionnant le menu déroulant « Afficher » en haut de la fenêtre « Remboursement/renouvellement ».

Marquer un compte existant comme étant à risque

Vous pouvez également indiquer les comptes qui risquent d’être perdus au profit de la concurrence; l’information, qui se reflétera pour l’ensemble de l’occasion, peut être utilisée pour comprendre l’incidence du gain ou de la perte de la transaction.

Pour marquer un compte comme étant à risque, cochez la case « À risque » dans la colonne à l’extrême droite de la grille.

Les prêts qui ont été marqués « Remboursement » ou « À risque » dans l’occasion ou qui seront remboursés à l’aide de n’importe quel prêt dans le scénario d’entonnoir de prospection indiquent l’état « remboursement/à risque » sous l’onglet « Relation ».

Utilisation de la fenêtre « Remboursement/renouvellement » sans la reconnaissance de la relation

Si votre organisme n’utilise pas la reconnaissance de la relation, ou s’il y a une relation qui n’existe pas dans PrecisionLender, vous pouvez toujours utiliser la fenêtre Remboursement/renouvellement pour entrer le montant du solde et de l’engagement précédents.

Le saviez-vous?

L’imprimé de l’Occasion complète comprend le montant du remboursement/renouvellement de l’occasion sur la première page et les montants individuels sur chaque page de prêt.

Montant du remboursement/renouvellement d’un emprunt de conversion

PrecisionLender calcule automatiquement le montant du remboursement/renouvellement de votre emprunt de conversion en tant que solde final retenu du prêt principal. Cette valeur n’est pas modifiable, mais elle tiendra compte de toutes les modifications que vous apportez au « calendrier des prélèvements » ou aux participations du prêt à la construction.

Remboursements/renouvellements au tableau de bord des occasions

Le tableau de bord des occasions permet d’afficher ou de masquer les occasions comportant des remboursements/renouvellements. Vous pouvez ainsi basculer entre toutes les occasions d’entonnoir de prospection et de production (remboursements/renouvellements inclus), ou simplement afficher les nouvelles occasions commerciales (remboursements/renouvellements exclus).

De même, la fenêtre d’exportation du tableau de bord des occasions vous permet d’inclure ou d’exclure les remboursements/renouvellements dans le rapport.